최근 ISA 계좌에 대해 관심이 생기셨나요? ISA 계좌는 만능 계좌라고 불릴 정도로 매력적인 금융 상품입니다. 이번 글에서 ISA 계좌란 무엇인지 부터 ISA 계좌 개설 방법 및 ISA 계좌의 장단점 까지 ISA 계좌에 대해 낱낱히 파헤쳐 보겠습니다.
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ISA 계좌란?
ISA 계좌는 Individual Saving Account의 약자로 ‘개인저축계좌’의 뜻을 가지고 있는 금융 상품입니다. 쉽게 말해서 돈을 넣었다 뺐다 할 수 있는 은행 계좌의 일종 입니다.
국내에서는 2016년 부터 출시된 상품으로 역사가 10년도 채 되지 않은 상품입니다. 그래서 아직 많은 분들이 ISA 계좌 개설을 하지 않아 혜택을 받지 못하고 있습니다.
ISA 계좌 개설 후 3년 유지 조건만 충족한다면 비과세, 절세 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA 계좌 개설 종류
ISA 계좌는 아래 3가지 종류로 운용되고 있으며, 3가지 종류 중 하나만 개설 가능합니다. 현 시점 기준으로 증권사 구별하지 않고 1인 1 ISA 계좌만 보유 가능합니다.
- 중개형 ISA 계좌
- 신탁형 ISA 계좌
- 일임형 ISA 계좌
중개형 ISA 계좌는 직접 주식, 채권, ETF 등에 투자를 할 때 활용하는 것이라고 생각하면 됩니다. 중개형 ISA 계좌 개설 시에는 예금에 투자할 수 없습니다. 일반적으로 가장 많이 개설하는 ISA 계좌입니다.
신탁형 ISA 계좌는 예금 적금 이자 비과세를 받을 때 활용하는 것이라고 생각하면 됩니다. 신탁형 ISA는 직접 주식 투자를 할 수 없습니다.
일임형 ISA 계좌는 내가 투자 대상을 결정하지 못하고 증권회사에서 계좌에 있는 금액을 운용하는 상품입니다.
ISA 계좌 장점
ISA 계좌는 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하면서 동시에 절세 혜택도 누릴 수 있는 ‘통합계좌’라는 특징이 있습니다. 장점을 정리하면 아래와 같습니다.
- 비과세 혜택
- 중도 인출 가능
- 직접 투자 가능
ISA 계좌의 가장 큰 특징은 ‘비과세 혜택’ 입니다. 특히 한도 내에서 이자소득 또는 배당소득으로 발생하는 세금을 절감할 수 있습니다.
비과세 한도는 연간 200만원 (조건 충족 시 400만원) 이며, 연 납입 한도는 2000만원 입니다.
최근 비과세 한도, 납입 한도 모두 상향한다는 논의가 진행 중인데 아직 반영되지는 않았습니다.
중개형 ISA 계좌로 비과세 혜택을 받는 시나리오는 다음과 같습니다.
ISA 계좌에 2000만원을 납부하여 미국 S&P500 추종 ETF를 매수한 뒤, 2200만원에 전량 매도합니다.
일반 계좌로 동일 투자를 했다면 수익금 200만원에 대해 15.4%인 30만원 가량 세금이 발생합니다. 하지만 ISA 계좌로 투자를 진행한다면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
신탁형 ISA 계좌를 이용한다면, 2000만원 예금 가입 후 발생하는 이자에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있을 것입니다.
ISA 계좌 단점
단, ISA 계좌를 이용할 경우 아래의 단점이 있습니다.
- 3년 유지 조건
- 미국주식 직접 투자 불가
요즘에는 많은 사람들이 미국주식을 투자하고 있습니다. 하지만 ISA 계좌로는 미국 주식을 투자하지 못하는 단점이 있습니다. 그리고 3년 유지를 해야 비과세 혜택을 받기 때문에 3년 유지 전에 계좌를 해지하면 비과세 혜택을 받지 못합니다.
그래도 돈을 인출하는 것은 자유롭게 할 수 있으니, IRP에 비하면 단점이 없다고 봐도 됩니다
마무리
ISA 계좌 개설은 많은 분들이 하지 않으신다고 알고 있습니다. 주식 투자를 하는 분들이라면, ISA 계좌를 하루 빨리 개설해서 비과세, 절세 혜택을 받으시기 바랍니다.
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